|
В Москве предполагается созвать съезд для обсуждения вопросов, касающихся мелкого кредита и преимущественно ссудо-сберегательных товариществ46*.
Съезд разрешено созвать Императорскому Московскому Общ. Сел. Хозяйства47*, с участием представителей от министерств земледелия и финансов. Президент Общества князь А.Г. Щербатов в "Русских Ведомостях" № 336 от 5 декабря обращается к публике с запросом: когда лучше созвать съезд - в феврале или марте - и, объясняя, что главной целью созыва съезда будет обсуждение вопроса об организации особого банка специально для удовлетворения нужд мелкого кредита, просит желающих прибыть лично или прислать свое мнение по возбуждаемому вопросу, а равно спрашивает, какие вопросы, кроме намеченных, желательно поставить на обсуждение съезда.
Учреждение особого банка специального для удовлетворения нужд мелкого кредита вещь безусловно хорошая, и можно сказать большое спасибо И.М.О.С. Хоз. и его почтенному президенту как за мысль о банке, так и за созыв съезда. Специальный банк, несомненно, может и должен проявить много заботливости о своих клиентах, учреждениях для мелкого кредита, ссудо-сберегательных товариществах и тому подобное, и дай Бог этой идее осуществиться на деле и развиться. Но такая постановка вопроса о мелком кредите, как постановка на первый план учреждения особого банка для такого кредита, дает право предполагать, что если мелкий кредит, можно сказать, не существует у нас, то единственно по отсутствию специального кредитного учреждения, имеющего целью приискивание денег для снабжения ими кредитных учреждений мелкого кредита.
Не отвергая, как выше изложено, польз от такого банка, мы желали бы, чтобы причины неудач большинства ссудо-сберегательных товариществ и мелких ссудных касс были выяснены с достаточною полнотою для того, чтобы и самый банк, специально для мелкого кредита основываемый, мог свободнее находить необходимые ему средства, так и другие кредитные учреждения, как, например, Государственный Банк и частные банки могли бы охотнее кредитовать учреждения для производства мелкого кредита.
Главнейшей причиной неудачи ссудо-сберегательных товариществ и волостных касс является полнейшая невозможность для многих заемщиков, допущенных в члены или к займу, возвращать в срок взятые ими ссуды. Невозможность эта происходит, во-первых, от сравнительной бедности многих из таких неисправных плательщиков; во-вторых, от массы несчастий, которыми так богата жизнь нашего населения. Не говоря уже о несчастии потери главного кормильца семьи, хозяина или членов семьи работников, на заработке коих основывается расчет возврата взятой ссуды, множество несчастий караулят, так сказать, заемщика, чтобы оправдать пословицу: "где тонко, там и рвется". То лошади лишится семья, что не только оттянет и замедлит все работы, но оторвет всю семью надолго на поиски за уведенной лошадкой, то звери задерут корову и овец и т.д., то, наконец, пожар выбьет надолго из колеи всю семью. Болезнь, дороговизна жизненных припасов, отсутствие заработка - все это причины, которые то и дело ставят непреодолимые преграды к уплате в срок взятой ссуды. Как тут не просрочить! За просрочкой пени, и вместо обычных 8% с пени начет на заемщика достигает уже 12% годовых. На первый взгляд особенно беспокоится нечего, думает заемщик, не у кулака занято: не придут отбирать хлеб на гумне, лошадь или корову на дворе или требовать отработки; и вот время идет, проценты копятся да копятся, а средств все ниоткуда не прибывает, напротив, бедность ли коренная семьи или постигшее ее случайно несчастие тяготят все более и более, и долг, само собой разумеется, легко превращается в неоплатный.
Крайняя бедность многих деревенских жителей требует не кредита, а серьезной помощи, другими словами, кредита беспроцентного, долгосрочного и во многих случаях кредита без отдачи, лишь бы предупредить пауперизм, обнищание семьи, дабы временной помощью, хотя бы и безвозвратной, предупредить необходимость постоянного прокормления и содержания вновь формирующегося нищего.
Крайности нашего климата, вызывающие частые потери хлеба и кормов не по вине землепашца, другие перечисленные выше несчастия, от которых так же не убережешься в условиях нашей деревенской жизни, - все это делает кредитоспособность многих весьма шаткой. Для этой категории лиц, не имеющих еще серьезных запасов для того, чтобы и они стали вполне кредитоспособными, нужно самое широкое развитие принципа страхования. Нужно не только уметь вести дело страхования построек1 [По типу превосходно поставленного дела страхования построек и инвентаря в Тверском земстве], но и вводить страхование всего остального инвентаря живого и мертвого, нужно страхование "взрослой рабочей силы", и не только на случай смерти, но и на случай болезни, не позволяющей работать.
Таким образом, для успеха мелкого кредита нужна, прежде всего, помощь от государства и общества бедняков, кои к тому же должны быть освобождены от всяких прямых налогов; далее, нужна серьезная работа при помощи страхований о сохранении сил населения, так легко надрываемых массой несчастий, необходима своевременная рассрочка податей и т.д. и т.п.
Тогда только, за выделом бедняков в группу лиц, имеющих право на даровую помощь, вслед за обеспечением сил и способностей массы небогатого люда от случайностей, и мелкий кредит заслужит доверие у капитала, и тогда не только специально основанный для мелкого кредита банк, но и всякий другой банк смело будет вверять свои капиталы учреждениям, специально предназначаемым для производства мелкого кредита.
Ныне же, когда мелкому кредиту приходилось невольно восполнять роль государства, производства помощи поддержки беднейшему классу населения, когда кредитоспособность работника продолжает подрываться массой случайностей, мелкий кредит хромал, хромает и не может развиваться.
Для устранения препятствий к развитию мелкого кредита недостает поэтому, с одной стороны, работы в деревне, подобной работе попечительства о бедных в Москве2 [Подобная работа уже начата, как видно из печати, в некоторых местностях, между прочим, если не ошибаемся, в Моршанском уезде], с другой - заботы администрации вкупе с земствами о широком развитии принципа страхования.
|
